X-põlvkond ja beebibuumi põlvkonnad ei jää mitte ainult ise vanemaks, vaid hoolitsevad üha enam ka vananevate vanemate eest. Arvessevõetavate tegurite hulgas on ka see, kuidas aidata vanematel tegeleda oluliste rahaasjadega, mis võib olla kõigi asjaosaliste jaoks keeruline ja emotsionaalne protsess. Eakatele vanematele ei pruugi meeldida oma surmale mõelda ja täiskasvanud lapsed ei pruugi tahta rikkuda oma vanemate iseseisvust, tunduda ahned või näida olevat keskendunud iseendale. Arutelu on siiski vältimatu ja parem on see varem kui hiljem.
Siin on viis asja, mida oma vanema(te) abistamisel arvesse võtta.
Valige perekonna esindaja. Kui teil on õdesid-vendi, otsustage, kes hakkab juhtima. Kuigi kavatsused võivad olla head, jäävad grupitööd ilma juhita sageli vankuma. Võite valida inimese, kellel on kõige rohkem finantsteadmisi, kes on harjunud tegelema juriidiliste küsimustega või kes lihtsalt tunneb, et soovib ja suudab vastutust võtta. Näiteks minu peres hoolitseme õdedega oma ema eest, kuid finantsnõustajana olen asunud juhtrolli.
Alustage vestlust. Nagu iga teema puhul, mis hõlmab keerulisi emotsioone, kipub kinnisvara planeerimise kõige raskem osa olema vestluse alustamine. On oluline, et nii vanemad kui ka täiskasvanud lapsed mõistaksid vajadust planeerida rikkuse sujuvat ülekandmist perekonnas. Kinnisvaraplaan võtab arvesse kehtivaid maksuseadusi ja võib aidata teie vanemal (vanematel) säilitada kontrolli oma raha üle, kuni nad seda enam ei saa.
Kui vähegi võimalik, pidage oma vanemaga esmane rahaasjade teemal üks-ühele vestlus. Õige sõnavaliku, ajastuse ja tooniga saate avada ukse sisukaks aruteluks. Kui kohal on liiga palju inimesi, võib teie vanem tunda end ülekoormatuna või isegi ohustatuna. Võite alustada looga mõnest tuttavast inimesest või uudisteartiklist, mida saate neile näidata. Võite näiteks öelda: Kas olete näinud uusi sotsiaalkindlustuse avaldusi? Samal ajal veenduge, et teil oleks mugav viis vestlust käsitletavasse teemasse suunata, et see ei läheks tühjaks, kui teie vanem teie vihjeid ei võta.
Pidage meeles nende inimlikkust. Meie finantselu on sageli läbi põimunud meie identiteedi, iseseisvustunde ja väärtustega inimestena. Vananemine tähendab sageli erinevate kaotustega tegelemist, mis võivad olla füüsiliselt, emotsionaalselt ja vaimselt rasked. Seega, kui räägite raha teemast, pidage meeles oma vanema vaatenurka ja olge tundlik. Neil võib olla sügav hirm oma iseseisvuse või otsuste tegemise üle kontrolli kaotamise pärast. See kipub ilmnema mures nende võime pärast sõita oma koju ja jätkata seal elamist.
Tavaliselt on parem mitte alustada kriisiolukorras rahaasjade üle arutlemist või püüda kõik olulised üksikasjad ühe kohtumise käigus lahendada. Esitage küsimusi, mida teie vanem võib järelvestluseks kaaluda. Üks lähenemine võiks olla see, et ma astun järgmisel nädalal kohvile ja saame oma juttu jätkata. Kas see annab teile piisavalt aega mõelda, mida soovite näha?
Tegutsege tasapisi. On ülioluline, et teie vananev(ad) vanem(ad) tuvastaksid inimesed, keda nad praegu usaldavad, kuigi nad on veel võimelised tegema nende eest otsuseid töövõimetuse korral. Tõenäoliselt on see esimene samm, mille teete, et aidata oma vanemat nende varaga.
Üks võimalus saada rohkem teada selle kohta, mida teie vananev vanem on või ei ole juba teinud, võiks olla küsimine: Vajan abi oma tahtega. Keda sa kasutasid? Kui nad pole seda sammu veel astunud, leidke advokaat, kes aitaks koostada testamenti ja juriidilisi korraldusi, mida nimetatakse eeljuhisteks, mis võimaldavad inimestel nimetada alternatiivseid otsustajaid, kes nende nimel kõnelevad ja tegutsevad. Eelkõige võiksite kaaluda järgmiste eeljuhiste seadistamist.
- Vastupidav volikiri: See leping annab teisele isikule seaduslikud volitused teie nimel tegutsemiseks.
- Vastupidav volikiri tervishoiuteenuste osutamiseks: Kui te ei saa ise meditsiinilisi otsuseid teha, annab see dokument teisele isikule loa teie eest meditsiinilisi otsuseid teha.
- Elamistahe/tervishoiu direktiiv: Lõpliku terviseseisundi korral annab käesolev dokument volituse rakendada teie soove seoses elu toetamisega. (Tervishoiu direktiivid on osariigiti erinevad, seega kontrollige, millist tüüpi direktiivi teie osariik lubab.)
Vaata peeglisse. Vananeva vanema abistamise vahel vahelduvas vees navigeerides mõelge oma kinnisvara planeerimisele. Mida olete teinud oma hooldajate protsessi hõlbustamiseks, kui olete abi vajav vanem? Kasutage seda hetke oma finantselu sujuvamaks muutmiseks ja korraldamiseks, näiteks automaatse arve maksmise ja dokumentide värskendamise abil, et tulevikus asjad lihtsamaks muuta. See säästab tõenäoliselt teie lapsi või teisi lähedasi märkimisväärse peavalu ja südamevalu eest.
Isikupärastatud kinnisvaraplaani väljatöötamine nõuab struktureeritud lähenemisviisi, mis on kooskõlas teie üldiste finantseesmärkidega. Koostöö finantsnõustaja, advokaadi ja teiste peamiste nõustajatega võib anda lisaannuse vastutust ja julgustust, et aidata teil koostada kinnisvaraplaan, mis ei vasta mitte ainult vananeva vanema, vaid ka teie vajadustele.
CRC 2866589 19/12
Lisa Taranto Schiffer on Morgan Stanley ettevõtte The Horizon Group asutajapartner ning on töötanud peaaegu kolm aastakümmet finantsteenuste valdkonnas, pakkudes kõikehõlmavat finantsplaneerimist ja varahaldust. Lisa keskendub tööle jõukate naistega, kes korraldavad oma pere rahalisi vahendeid, väikeettevõtete omanike, juhtide ja meditsiinitöötajatega, kes hindavad nõustaja olemasolu, kes aitaks neil teha keerulisi finantsotsuseid.Kasutades The Horizon Groupi kogemusi ja Morgan Stanley tohutuid ressursse, pakub Lisa strateegiaid ja lahendusi, mis aitavad kliente nende finantselu paljudes aspektides, jagades kaastunnet ja arusaamu, aidates samal ajal anda klientidele võimalus täita nende ettekujutatud tulevikku.
Vahetult pärast bakalaureusekraadi omandamist Syracuse ülikoolist alustas Lisa oma karjääri finantsvaldkonnas mõne valdkonna tunnustatuima finantsettevõtte juures. Lisa töötab praegu Buckheadi klubi ja Woodruffi kunstikeskuse sponsori The Women’s Giving Circle juhatuses. Oma kogukonnas on ta teeninud Temple Beth Tikvahi direktorite nõukogu ja vähivastase emade ja tütarde usaldusisikuna. Lisa töötab nii Morgan Stanley Atlanta Perimeter Complexi mitmekesisuse ja kaasamise nõukogus kui ka Atlanta Wealthi naiste komiteedes. Ta on ka Atlanta sõudeklubi liige.
Lisa Taranto Schiffer on Morgan Stanley varahalduse osakonna finantsnõustaja Atlantas, GA. Selles artiklis sisalduv teave ei ole üleskutse investeeringuid osta või müüa. Kogu esitatud teave on olemuselt üldine ega ole mõeldud individuaalselt kohandatud investeerimisnõustamiseks. Viidatud strateegiad ja/või investeeringud ei pruugi sobida kõigile investoritele, kuna konkreetse investeeringu või strateegia sobivus sõltub investori individuaalsetest asjaoludest ja eesmärkidest. Investeerimine hõlmab riske ja alati on võimalus raha kaotada. Siin väljendatud seisukohad on autori omad ja ei pruugi tingimata kajastada Morgan Stanley Wealth Managementi või selle sidusettevõtete seisukohti. Siin sisalduv teave on saadud usaldusväärseteks peetud allikatest, kuid me ei garanteeri selle täpsust ega täielikkust. Morgan Stanley ja selle finantsnõustajad ei anna maksu- ega juriidilist nõu. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, SIPC liige. NMLS# 1285282.
