Järgmise paarikümne aasta jooksul pärivad ameeriklaste nooremad põlvkonnad oma beebibuumi eas vanematelt ja vanavanematelt ligikaudu 30 triljonit dollarit. Arvestades, et neil ei ole kogemusi ega väljakutseid ise raha teenida, on oluline rääkida rikkusest oma laste või teiste pärijatega. See võib aidata neil luua rahaga terve suhte ja vältida tulevikus kulukaid vigu.
Siin on viis viisi, kuidas saate aidata oma lastel oma uutesse rollidesse sisse elada ja mõista neile pärandi saamisel antud privileege.
Pange pereväärtused esiplaanile. Jagage oma pere väärtusi oma lastega nii vestluses kui ka tegudes. Rääkige sellistest asjadest nagu perekonna ajalugu, väärtused ja kultuurilised vaated. Kui teie peres on olulised sellised omadused nagu hea hariduse omandamine, kõvasti töötamine ning aususe ja lojaalsuse ilmutamine äritegevuses, võtke neist eeskuju. Lapsed teevad tõenäolisemalt seda, mida teete, mitte seda, mida te ütlete. Olge aus rikkuse kohustuste ja väljakutsete ning selle positiivsete külgede suhtes. Aidake neil mõista, et neil on lubatud vigu teha, sest ka teie olete neid teinud. Ja näidake neile, kuidas leida tõhusaid lahendusi, kui nad pole kindlad, millised peaksid olema nende järgmised sammud.
mitu untsi on pudelis veini?
Harida, harida, harida. Teie pärijad peavad teadma mitte ainult seda, kuidas oma isiklikke rahaasju hästi hallata, vaid ka seda, kuidas olla vastutustundlik investor ja filantroop. Aidake neil kasvada mõistmiseks, näidates neile, kuidas finantsjuhtimine välja näeb, tundub ja kõlab, ning kaasake nad õppimisse nende hariduse ja võimete tasemel. Samuti uurige, kas varahaldustunnid, mida pakuvad paljud perekontoristruktuurid ja finantsettevõtted, vastavad teie pere väärtustele ja kaaluge oma lastega osalemist. Statistika näitab, et 70 protsenti jõukatest peredest kaotab oma jõukuse teiseks põlvkonnaks, seega on eelnev ettevalmistus ja haridus mitme põlvkonna rikkuse säilitamiseks hädavajalikud.
Aidake neil leida oma tee. Raha pärimine võib muuta elu nii lihtsamaks kui raskemaks. Teie pärijate eest võidakse rahaliselt hoolt kanda, kuid neil võib olla raskusi finantsjuhtimise ja oma tee leidmise tasakaalustamisega. Näiteks ei pruugi kolledžis osalemine olla vajalik, kui nad soovivad kasutada oma pärandit oma kirgede ja huvide järgimiseks ning saavutada edu oma saavutuste alusel. Enese juhitud eesmärgi ja suuna tunnetamine elus on sageli heaolu seisukohalt ülioluline.
millised on raamatute teemad
Jagage oma kinnisvaraplaani. Kõik teie kaardid peaksid nii-öelda laual olema. Olge oma pärijate suhtes läbipaistev selle kohta, milliseid plaane olete oma pärandvaraga seoses teinud, ja nende rollidest selles. See aitab tõenäoliselt vähendada raskuste ja pahameele tekkimise võimalust. Korraldage nende kogunemine ühte kohta sobivas keskkonnas, et teie ja teie õigus- ja finantsmeeskonnad saaksid alustada neile kinnisvaraplaaniga tutvumist ja mõistlike ootuste seadmist.
Tehke tutvustusi. Tõenäoliselt olete aja jooksul valinud teid abistamiseks mitu usaldusväärset nõustajat, näiteks juristi, finantsnõustaja ja raamatupidaja. Kuigi teie pärijad ei pruugi valida samade professionaalidega koostööd, saate neile tutvustamise algatamisega pakkuda alustuseks. Lisaks võivad need spetsialistid aidata alustada vestlusi, mis teile või teie pärijatele võivad tunduda ebamugavad või keerulised.
Põlvkondadevaheline rikkuse haldamine nõuab hoolt ja planeerimist. Hoides suhtlusliinid lahti, olles eeskujuks, mida soovid teistele järgida, ja aidates oma pärijaid harida, saad neid paremini ette valmistada eesseisvateks rollideks ja teeks.
Kristen Fricks-Roman on Atlantas asuva Morgan Stanley varahalduse osakonna finantsnõustaja. Selles artiklis sisalduv teave ei ole üleskutse investeeringuid osta või müüa. Kogu esitatud teave on olemuselt üldine ega ole mõeldud individuaalselt kohandatud investeerimisnõustamiseks. Viidatud strateegiad ja/või investeeringud ei pruugi sobida kõigile investoritele, kuna konkreetse investeeringu või strateegia sobivus sõltub investori individuaalsetest asjaoludest ja eesmärkidest. Investeerimine hõlmab riske ja alati on võimalus raha kaotada. Siin väljendatud seisukohad on autori omad ja ei pruugi tingimata kajastada Morgan Stanley Wealth Managementi või selle sidusettevõtete seisukohti. Siin sisalduv teave on saadud usaldusväärseteks peetud allikatest, kuid me ei garanteeri selle täpsust ega täielikkust. Morgan Stanley ja selle finantsnõustajad ei anna maksu- ega juriidilist nõu. Enne investeerimist peaksid investorid kaaluma, kas maksu- või muud soodustused on saadaval ainult investori koduriigi 529 kolledži säästmisplaani investeeringute puhul. Investorid peaksid enne 529 plaani ostmist hoolikalt läbi lugema programmi avalikustamise avalduse, mis sisaldab rohkem teavet investeerimisvõimaluste, riskitegurite, tasude ja kulude ning võimalike maksutagajärgede kohta. Saate hankida programmi avalikustamisavalduse koopia 529 plaani sponsorilt või oma finantsnõustajalt. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, SIPC liige. CRC 2235406 09/18
