Kui tunnete end pärast pühi rahapuuduses, pole te üksi. Ja kuigi ebamugav rahaline kitsikus ja uue aasta algus võivad teid panna mõtlema oma eelarve parandamisele, võite olla nagu paljud inimesed selles, et te ei tee seda isegi on eelarve.
See selgub minu finantsplaneerimistöös. Kui jõuan eelarveküsimuseni ja küsin uutelt klientidelt, kui palju nad kulutavad ja millele nad seda kulutavad, saan sageli silmitsi laiali pilguga ja sarnaseid vastuseid: ma pole päris kindel.
Õige suuna näitamiseks selgitan, et kõigepealt tuleb vaadata, mis raha sisse tuleb (sissetulek) ja mis välja (kulud). Seejärel saavad nad seada prioriteediks, milline raha tuleks kõrvale panna (võlgade katteks, säästmiseks, pensioniks, investeeringuteks jne) ja kui palju saab mugavalt kulutada suvaliselt (lisad).
Huvitaval kombel küsisin hiljuti mitmelt uuelt kliendilt, kuidas nad teavad, et nende finantsplaan töötab, vastasid nad, et tunneksid end edukana, kui neil oleks raha suvaliste kulutuste tegemiseks.
Võimalus kulutada raha teie jaoks olulistel viisidel on tõhusa eelarvestamisprotsessi põhikomponent. Inimesed vaatavad sageli oma eelarveid ja arvavad, et kui nad ei lähe välja ja ei kuluta tassi kohvile 3 dollarit või rohkem, võiksid nad raha säästa – ja selle idee tugevdamiseks on palju finantsnõuandeid.
Minu arvates pole probleem ainult summas või selle kulutamises. Pigem on kriitiline komponent see, millest olete teadlik kuidas ja miks et raha kulutatakse. Kui käite regulaarselt kohvikus harjumusest või mugavusest ja see pole teie jaoks nii oluline, võite tõepoolest kulutada asjatult ja need summad aja jooksul suurenevad. Kui aga iga päev väljas kohvi joomine on teile tõeliselt nauditav – või mis iganes teie kohviversioon ka poleks, näiteks iga kuu uue riideeseme ostmine, väljas söömine või sõprade võõrustamine – saab tehke seda, saavutage oma finantseesmärgid ja tundke end edukana, lisades sellised kulutused oma eelarve valikulisse ossa.
Huvitav on ka statistika, mis tuli välja viimasest Morgan Stanley Wealth Management Investor Pulse Poll uuringust. Selles märkis 91 protsenti küsitletud suure netoväärtusega investoritest (kellega investeeritav vara on 100 000 kuni 1 miljon dollarit või rohkem), et nad on kindlad, et on oma finantseesmärkide saavutamisel õigel teel. Kuigi on ahvatlev arvata, et suure netoväärtusega inimeste sissetulek või vara on otsustav tegur, kas nad oma eesmärgid saavutavad, ei usu ma, et see nii on. Kriitiline asi, mis neid inimesi ühendab, on see neil on plaan. Nad teavad, kuhu nende raha läheb ja miks, sest nende finantsplaan sobib nende isiklike väärtuste ja eesmärkidega.
Nii et olenemata sellest, kas teenite 50 000 dollarit aastas või 500 000 dollarit, võib nutikas planeerimine aidata teil oma rahalisi eesmärke saavutada. Internetist leiate mitmeid finantseelarve koostamise rakendusi või võite kasutada Morgan Stanley rakendust Reaalse maailma eelarvestamise näpunäited . Kui tunnete, et vajate abi, leidke aega, et leida finantsnõustaja, kes mõistab teid ja teie eesmärke. Peate palju tõenäolisemalt kinni eelarvest, mis peegeldab teie isikut ja teie prioriteete.
[e-postiga kaitstud] .
Selles artiklis sisalduv teave ei ole üleskutse investeeringuid osta või müüa. Kogu esitatud teave on olemuselt üldine ega ole mõeldud individuaalselt kohandatud investeerimisnõustamiseks. Viidatud strateegiad ja/või investeeringud ei pruugi sobida kõigile investoritele, kuna konkreetse investeeringu või strateegia sobivus sõltub investori individuaalsetest asjaoludest ja eesmärkidest. Investeerimine hõlmab riske ja alati on võimalus raha kaotada. Siin väljendatud seisukohad on autori omad ja ei pruugi tingimata kajastada Morgan Stanley Wealth Managementi või selle sidusettevõtete seisukohti. Morgan Stanley Smith Barney LLC ja selle finantsnõustajad ei anna maksu- ega juriidilist nõu. Üksikisikud peaksid küsima oma konkreetsest olukorrast lähtuvat nõu sõltumatult maksunõustajalt. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, SIPC liige.
