Tõenäoliselt olete kuulnud kaheteistkümnest jõulupäevast, kus minu tõeline armastus kinkis mulle palju selle hooaja kingitusi. See on kindlasti lõbus laul pere ja sõpradega laulmiseks, kuid kas olete kunagi mõelnud, kui kallis oleks kõigi nende kingituste ostmine? Jõuluhinnaindeksi järgi oleks ikoonilises laulus mainitud kingituste 2018. aasta maksumus rohkem kui 170 000 dollarit, kui arvestada igaüks eraldi (kokku 364 kingitust).
Kuna see arv ületab enamiku jaoks meie puhkuseeelarvest palju, kaaluge oma armastatud lapsele kingituse tegemist, mis on inspireeritud laulu valitud numbritest: viis kuldsõrmust, kaks turteltuvi ja üheksa tantsivat daami. Kui arvate, et need numbrid võivad viidata hariduse säästukavale 529, oleks teil õigus. See on maksusoodustusega sõiduk, mis võimaldab säästa koolituskulusid või isegi ette maksta.
Erinevus teadusliku teooria ja teadusliku seaduse vahel
Inspiratsiooni saamiseks on siin neli kutsuvat lindu – või põhjused, miks kinkida hariduse raha.
Ulatage abikäsi. Kolledži juhatus teatab, et õppeaastal 2017–2018 on nelja-aastase erakolledži õppemaksu, tasude, toa ja laua, raamatute ja tarvikute keskmine maksumus 46 950 dollarit aastas (20 770 dollarit avalikus, riiklikus asutuses) . 529 hariduse säästmiskavasse panustamine õpilase tuleviku jaoks on nutikas viis leevendada hüppeliselt kasvavate kõrghariduskulude koormust. Samuti aitab see neil vältida suure õppelaenu võlga, millega nad võivad pärast kooli lõpetamist silmitsi seista. Nagu säästmine mis tahes pikaajalise eesmärgi saavutamiseks, võib isegi väikeste summade investeerimine igal aastal kokku saada selleks ajaks, kui väike laps on valmis kolledžisse minema.
Säilitage paindlikkus ja kontroll. 529 plaani võib avada või sellesse panustada igaüks ning kasusaajaks võib olla igaüks, kelle konto omanik valib – laps, lapselaps, õetütar või vennapoeg, abikaasa või isegi teie ise (529 kontot saate kasutada oma kõrghariduse kulude katmiseks). Lisaks saate abisaajat igal ajal muuta. Näiteks kui laps, kelle jaoks olete kogunud, võidab stipendiumi, saate need 529 raha teisele lapsele üle kanda. Konto omanikuna säilitate kontrolli 529 plaani varade üle.
Makske K-12 õppemaksu eest. 2017. aasta maksukärbete ja töökohtade seaduse tulemusena on kvalifitseeritud koolituskulude määratlus hiljuti laienenud, et hõlmata ka põhikoolide õppemaksu. Nüüd saate teha föderaalmaksuvabalt kvalifitseeritud väljamakseid 529 plaanist, et aidata katta õppemaksu alg- või keskkoolis, era- või usukoolis. Piirang on 10 000 dollarit aastas õpilase kohta. Kui kaalute alg- või keskkoolikulude tasumiseks 529 plaani väljavõtmist, pidage kindlasti nõu maksuspetsialistiga. Need aitavad teil kindlaks teha, kuidas see võib teie riigimakse mõjutada.
mis on kõiketeadja vaatenurk
Kingitust andma. Föderaalse maksuseadustiku kohaselt käsitletakse 529 plaani sissemakset kingitusena. See tähendab, et saate anda kuni 15 000 dollarit abisaaja kohta või 30 000 dollarit ühiselt esitatavate paaride puhul, mis võib teie maksukohustust vähendada. Ühe aasta jooksul on võimalik kinkida ka viis aastat – kuni 75 000 dollarit saaja kohta või 150 000 dollarit ühiselt esitavate paaride puhul. Seda tuntakse kiirendatud kingitusena. Planeerimise eesmärgil võib olla kasulik teada, et plaanis 529 hoitavaid varasid ei peeta teie maksustatava kinnisvara osaks.
See võib tõepoolest olla aasta kõige imelisem aeg, nagu meiega jagab veel üks laul, mis turgutab andmise vaimu. Kui mõtlete, mida kingite, avastate võib-olla, et õppimise kingitus – 529 hariduse säästuplaani kaudu – on kogu elu meeldejäävam ja kasulikum kui vidin või mänguasi, mis lõpuks (ja tõenäoliselt pigem varem kui hiljem) kaotavad oma väärtuse.
Kristen Fricks-Roman on Atlantas asuva Morgan Stanley varahalduse osakonna finantsnõustaja. Selles artiklis sisalduv teave ei ole üleskutse investeeringuid osta või müüa. Kogu esitatud teave on olemuselt üldine ega ole mõeldud individuaalselt kohandatud investeerimisnõustamiseks. Siin väljendatud seisukohad on autori omad ja ei pruugi tingimata kajastada Morgan Stanley Wealth Managementi või selle sidusettevõtete seisukohti. Siin sisalduv teave on saadud usaldusväärseteks peetud allikatest, kuid me ei garanteeri selle täpsust ega täielikkust. Kui konto omanik või saaja elab osariigis või maksab tulumaksu osariigis, mis pakub oma 529 kolledži säästu või ettemakstud õppekava (osariigisisene õppekava), võib see osariik pakkuda riiklikke või kohalikke maksusoodustusi, kuid ainult osalemine riigisiseses plaanis. Need maksusoodustused võivad hõlmata mahaarvatavaid sissemakseid, tulumaksude edasilükkamist ja/või maksuvabasid väljamakseid. Lisaks loobuvad mõned osariigid lõivudest või vähendavad neid või pakuvad muid soodustusi osariigi elanikele või maksumaksjatele, kes osalevad osariigisiseses plaanis. Kontoomanikule võidakse keelduda saamast mis tahes või kõigist riiklikest või kohalikest maksusoodustustest või kulude vähendamisest, kui ta investeerib teise osariigi plaani (osariigiväline plaan). Lisaks võib kontoomaniku osariik või piirkond püüda tagasi saada maksusoodustuste väärtust (määrates tulu- või trahvimakse), kui konto omanik peaks osariigisisesest plaanist varasid üle kandma või üle kandma osariigivälisesse plaani. Kuigi riiklikud ja kohalikud maksutagajärjed ja plaani kulud ei ole ainsad tegurid, mida 529 plaani investeerides arvestada, on need kontoomaniku investeeringutasuvuse seisukohast olulised ja neid tuleks 529 plaani valimisel arvesse võtta. Maksuseadused on keerulised ja võivad muutuda. See teave põhineb kehtivatel maksueeskirjadel, mis kehtisid selle kirjutamise ajal. Morgan Stanley Smith Barney LLC (Morgan Stanley), selle sidusettevõtted, Morgan Stanley ja finantsnõustajad ei anna maksu- ega juriidilist nõu. Üksikisikud peaksid alati konsulteerima oma maksu- või õigusnõustajaga enne mis tahes tehingu tegemist, mis hõlmab 529 plaane, hariduse säästukontosid ja muid maksusoodustusega investeeringuid.
Investeeringud 529 plaani ei ole FDIC-ga kindlustatud, samuti ei ole need panga või mõne muu üksuse hoiused ega tagatud, seega võib üksikisik raha kaotada. 529 plaani programmi avalikustamine sisaldab rohkem teavet investeerimisvõimaluste, riskitegurite, tasude ja kulude ning võimalike maksutagajärgede kohta. Investorid saavad 529 plaani programmi avalikustamise oma finantsnõustajalt ja peaksid selle enne investeerimist hoolikalt läbi lugema. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, SIPC liige. CRC 2345529 18/12
