Kuigi mu ema suri just kaks aastat tagasi, oli tal kuusteist aastat tagasi tervisega seotud juhtum, mis pani tema elu – ja tema laste ja meie perede elu – väga ootamatult muutuma. Kahjuks kaotas mu ema kõne- ja kirjutamisvõime. Nii raske kui ka meie perel oli, olin ma ülimalt tänulik, et olin olnud tema finantsnõustaja ja käsutäitja ning seetõttu teadlik enamikust tema rahaasjadest.
Kuigi rahaasjadest rääkimine vanematega võib olla ebamugav või tunduda nende jaoks privaatsuse riive, on ennetavatel ja pidevatel rahaasjade teemalistel vestlustel palju eeliseid. Täitjaks nimetamine muudab teie jaoks kursis olemise veelgi olulisemaks, sest vastutate paljude administratiivsete ja potentsiaalselt emotsionaalset väljakutset pakkuvate ülesannete eest. Siin on mõned juhised, mis aitavad teil oma rolli ja kohustusi paremini mõista.
Selgus. Võib-olla on testamenditäitja kõige olulisem ülesanne praegu üle vaadata oma vanemate tahe ja esitada küsimusi, kui midagi jääb ebaselgeks. Nii saate aidata teisi nende küsimuste lahendamisel suunata, kui need hiljem tekivad.
Will. Äärmiselt oluline on läbida oma vanemate tahte tingimused, et tagada nende vastavus nende rahalistele varadele kasusaajate ja muude üksikasjade osas. Vaadake aeg-ajalt üle nii esialgne testament kui ka finantsvara, et veenduda, et need kajastavad praegust eluolukorda ja on ajakohastatud kinnisvaraseadustega.
Dokumentatsioon. Lisaks testamendile otsige üles järgmised dokumendid ja nendega seotud esemed: usaldusfondid; kindlustuspoliisid; varahalduri kontaktandmed; vahendus- ja nõustamiskonto väljavõtted; pangakonto andmed; sõjalised andmed; seifid ja võtmed; teod; pensioni väljavõtted; Sotsiaalkindlustusdokumendid; krediitkaardid ja väljavõtted; kodude, autode, paatide ja haagiste õigused; ja muud finants- ja investeerimisteavet. Pere rekordite korrastamine on pikas perspektiivis äärmiselt kasulik.
looge oma videomängutegelased
Surmatunnistus. Testamenditäitjana peate tõenäoliselt ostma vähemalt kümme kinnitatud surmatunnistuse koopiat, et seda pankadele, kindlustusfirmadele, krediidipakkujatele ja teistele näidata. Samuti peate teavitama valitsusasutusi, näiteks sotsiaalkindlustusametit, vanema surmast ja esitama surmatunnistuse. Tavaliselt saab selles aidata matusekorraldaja või teie vanema kohalik omavalitsuse registribüroo.
Testament. Tavaliselt tuleb testament esitada päranduskohtule. Testamendi seaduslikkuse tagamine ja varade jagamine kasusaajatele võib kesta kuid või isegi aastaid. Kui aga teie vanemad loovutasid kogu oma vara elavale usaldusfondile või muudele usaldusfondidele, võib teil olla võimalik testamendi andmist vältida. Mis tahes vara puhul, mida ei hoita usaldusfondis, võib osutuda vajalikuks testamendi andmise protsess.
Pangakonto. Testamenditäitjana peate võib-olla maksma arveid (kirjutama tšekke, et maksta selliste kulude eest nagu hüpoteegid, kinnisvaramaksud, kommunaalkulud või krediitkaardid) või saama raha (deponeerima kogu oma vanemale võlgnetava raha, nagu palgatšekid, isikliku laenu tagasimaksed jne). avage konto pärandvara nime all. Vaadake kindlasti läbi tšekiraamatud ja pangaväljavõtted, et välja selgitada, mida teie vanem oli regulaarselt maksnud või saanud.
Kinnisvara inventeerimine ja hooldus. Võimalik, et peate ka maja või muud kinnisvara hooldama, kuni seda saab levitada või müüa. Teie vastutate vanema isikliku vara kaitsmise eest, sealhulgas kodus või seifis. Võimalik, et peate esitama isikliku kinnisvara inventuuri või hinnangu.
Kinnisvaramaksud. Kui pärandvara ületab kohaldatava kinnisvaramaksu välistamise summat, peab pärand esitama osariigile ja USA valitsustele lõplikud tuludeklaratsioonid. Isegi kui föderaalset kinnisvaramaksu ei maksta, võib osariigi surmamaks olla. Kinnisvaramaksudeklaratsioon tuleb esitada üheksa kuu jooksul alates surmakuupäevast. Nende käsitlemise kohta lisateabe saamiseks konsulteerige maksuspetsialistiga.
Varade väljamakse ja jaotamine. Pärast kõigi maksude, arvete ja muude võlgade tasumist jaotatakse pärandvara (vara, aktsiad, võlakirjad, sularaha jne) kasusaajatele. Oluline on saada igalt abisaajalt kviitung, mis näitab, et nad on oma jaotuse kätte saanud. Seejärel peate testamenditäitjana käsutama kõik allesjäänud varad.
Võimatu on teada, kas teie vanemad suudavad oma vara ja kohustused teile aja jooksul järk-järgult üle anda või peate haiguse või surma tõttu äkilisemalt nende asjadega tegelema. Mõlemal juhul ei pea te sellele üksi lähenema. Rääkige advokaadi, raamatupidaja ja/või maksunõustajaga ning teie või teie vanema finantsnõustajaga. Need spetsialistid aitavad teil seda sageli keerulist protsessi mõista ja selles navigeerida.
[e-postiga kaitstud] .
Selles artiklis sisalduv teave ei ole üleskutse investeeringuid osta või müüa. Kogu esitatud teave on olemuselt üldine ega ole mõeldud individuaalselt kohandatud investeerimisnõustamiseks. Viidatud strateegiad ja/või investeeringud ei pruugi sobida kõigile investoritele, kuna konkreetse investeeringu või strateegia sobivus sõltub investori individuaalsetest asjaoludest ja eesmärkidest. Investeerimine hõlmab riske ja alati on võimalus raha kaotada. Siin väljendatud seisukohad on autori omad ja ei pruugi tingimata kajastada Morgan Stanley Wealth Managementi või selle sidusettevõtete seisukohti. Morgan Stanley Smith Barney LLC ja selle finantsnõustajad ei anna maksu- ega juriidilist nõu. Üksikisikud peaksid oma konkreetsete asjaolude põhjal nõu küsima sõltumatult maksunõustajalt. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, SIPC liige.
