Abikaasa või elukaaslase kaotus surma või lahutuse tõttu on üks stressirohkemaid ja emotsionaalsemaid sündmusi elus. Pole tähtis, kui hästi olete koos kindlat rahalist tulevikku planeerinud, võib see kõik mõne hetkega muutuda. Ja otsused, mille te kunagi koos tegite või oma abikaasale või partnerile usaldasite, on nüüd teie üksi. Ja USA rahvaloenduse büroo andmetel on keskmine leseks jäämise vanus on 59 aastat .
Ligi seitse aastat tagasi leidsin end just sellisest olukorrast. Nii raske kui mul oli oma abikaasa haiguse ja surmaga toime tulla, ei olnud finantsnõustajana oma elu rahalises aspektis navigeerimine probleem. Aga mul valutab südant nende pärast, kes on sarnases olukorras ja pole selleks valmistunud. Uskuge või mitte, aga paljudel naistel pole ikka veel rahaasjade osas laua taga istet. Nad ei pruugi teada oma tegelikku rahalist pilti – mis võib olla nii kindel, kui nad eeldasid või palju hullem – ja nad tunnevad end sageli täiesti rabatuna sellest, mis tundub olevat mägi otsustest ja ülesannetest, millega nad pärast kaotust silmitsi seisavad.
Siin on neli võimalust, kuidas valmistuda ootamatuks vallaliseks jäämiseks ja kaitsta selle käigus oma rahalist tulevikku.
Tunne oma nõuandjaid. Kui teil pole veel tugimeeskonda, mis koosneb nii professionaalsetest kui ka isiklikest nõustajatest, koostage see kohe. Usaldusväärsete finants-, õigus- ja maksuspetsialistide leidmine, kellel on õige kombinatsioon oskustest, kogemustest ja isiksuseteguritest, võtab aega. Lõpuks soovite, et nad töötaksid koos, et anda teile teie olukorra kohta nii ulatuslikku kui ka üksikasjalikku nõu. Võib-olla soovite rääkida ka lähedase sõbra või sugulasega – või kui see ei tundu teile mugav, võiksite kaaluda terapeudi, finantstreeneri või neutraalse kolmanda osapoolega konsulteerimist, kes võib pakkuda isiklikku tuge otsuse tegemisel. valmistamise protsess. Igaüks on erinev, seega on teie enda otsustada, kes teie rahalise seisu ja otsuste kohta üksikasju kuuleb. Võti on luua tugimeeskond, kes on teie jaoks olemas nii headel kui ka halbadel aegadel.
Valmistage ette oma kinnisvaraplaani dokument. Kui teil on tegemist eluohtliku haigusega, on viimane asi, mida soovite teha, alustada kinnisvara planeerimise protsessi. Siin on mõned olulised küsimused, mida endalt kohe küsida ja vastavalt tegutseda. Kas teil on tahet ja kas see peegeldab teie soove? Kui jah, siis millal see viimati üle vaadati? Kas on midagi, mida oleks vaja lisada või värskendada? Kas teil on rahalised volitused ja tervishoiuvolinikud? Kas teie määratud inimesed on tõesti need, keda soovite nende asjade eest teie nimel hoolitseda?
Ole organiseeritud. Arendada toimik kõigi teie ja teie abikaasa või elukaaslase varade ja kohustuste kohta. Oluline on teada, kelle nimi iga vara või kohustus on. Lisage kindlasti panga- ja investeerimiskontod, oma kodu ja muu kinnisvara nimetused, kindlustuspoliisid, füüsilised ja digitaalsed varad, korduvad arved ja kõik kohustused, nagu hüpoteegid, krediidiliinid või krediitkaardid. Koguge kokku kõik asjakohased dokumendid varade ja kohustuste kohta (paberimajandus, veebisaidid ja kontaktteave, kasutajanimed ja paroolid jne) ning hoidke seda teavet turvalises kohas, kuhu mõlemad pääsete juurde. See säästab palju aega ja vaeva, kui navigeerite pärast olulist elumuutust keerulises protsessis.
Liikuge kiiresti, kuid võtke aega. Tea, et kui kaotad abikaasa või elukaaslase, siis võib tekkida vajadus või soovid teha üsna kiiresti palju samme, sealhulgas muudatuste tegemine kindlustuspoliiside ja pensionikontode saajates; kindlustusnõuete esitamine; testamendi pärimisprotsessi käivitamine; arvete õigeaegne tasumine; ja igakuise ja aasta liikmelisuse tühistamine (nt erialaliidud või fitness- või golfiklubi). Muud otsused – nagu kodu müümine, muude varade väljamaksmine või elamiskoha otsustamine – võivad võtta rohkem aega ja kaalumist, olenevalt teie üldisest finantspildist ja nõuandest, mida saate oma usaldusväärsete nõustajate meeskonnalt.
Plaan. Ka siin kehtivad usaldusväärse finantsplaneerimise põhitõed. Oma sissetulekute ja kulude mõistmine, nutikas säästmis- ja investeerimisstrateegia ning kindla hädaabifondi hoidmine ootamatute elujuhtumite jaoks on teie üldise rahalise heaolu kriitilised komponendid. Soovite seda teha koos oma abikaasa või partneriga ja võib-olla kaaluge oma kontode loomist, et olla valmis selleks, mis teie ette tuleb.
Ettevalmistumisel tähelepanelikult ei pea lähedase kaotus võrduma rahalise tervise ja turvalisuse kaotamisega. Korraldamine ja proaktiivne tegutsemine aitavad kaasa turvalise rahalise tuleviku tagamisele. Selle protsessi osana on kasulik mõelda ka järgmisele põlvkonnale ja otsustada, millal neid finantsaruteludesse kaasata. Need elutunnid võivad olla hindamatud õpetlikud hetked, et näidata oma tütardele, kuidas olla oma finantselu aktiivne juht, ja jagada poegadega koos abikaasa või partneriga rahaasjade kallal töötamise tähtsust.
Sylvia liitus Morgan Stanleyga 2015. aastal ettevõttest Barclays Wealth (endine Lehman Brothers Private Investment Management). Ta liitus Lehman Brothersiga 2003. aastal Bank of America's Private Bankist, kus ta oli olnud vanemasepresident ja tal oli ulatuslik laenuandja karjäär. Sylvia töötas üksteist aastat panga äriehituse kinnisvaragrupis. Ta juhtis ka NationsBanki Gruusia laenuüksust, kus tal oli 800 miljoni dollari suurune laenuportfell. Sylviat tunnustati 2019. aasta Forbesi osariigi parimate rikkuse nõustajate nimekirjas[1]. Ta on Morgan Stanley programmi Women in Wealth Atlanta peatüki kaasesimees ja ettevõtte riikliku mitmekesisuse ja kaasamise nõukogu liige.
Sylvia teenis B.B.A. Georgia ülikoolist ja magistriõppest Georgia osariigi ülikoolist. Ta on Ameerika Juudi Komitee Atlanta peatüki juhatuses ja elab Atlantas.
####
Sylvia Gort on Atlantas asuva Morgan Stanley varahalduse osakonna eravaranõustaja. Selles artiklis sisalduv teave ei ole üleskutse investeeringuid osta või müüa. Kogu esitatud teave on olemuselt üldine ega ole mõeldud individuaalselt kohandatud investeerimisnõustamiseks. Viidatud strateegiad ja/või investeeringud ei pruugi sobida kõigile investoritele, kuna konkreetse investeeringu või strateegia sobivus sõltub investori individuaalsetest asjaoludest ja eesmärkidest. Investeerimine hõlmab riske ja alati on võimalus raha kaotada. Siin väljendatud seisukohad on autori omad ja ei pruugi tingimata kajastada Morgan Stanley Wealth Managementi või selle sidusettevõtete seisukohti. Siin sisalduv teave on saadud usaldusväärseteks peetud allikatest, kuid me ei garanteeri selle täpsust ega täielikkust. Morgan Stanley ja selle finantsnõustajad ei anna maksu- ega juriidilist nõu. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, SIPC liige. NMLS# 1428676Allikas: Forbes.com (veebruar 2019). Ameerika parimate osariigi rikkuse nõustajate edetabeli töötas välja SHOOK Research ning see põhineb isiklikul ja telefoni teel toimuvatel hoolsuskohustuse koosolekutel ning järjestamise algoritmil, mis hõlmab: klientide hoidmist, valdkonna kogemusi, vastavusandmete ülevaatamist, kindlate ametikohtade määramist; ja kvantitatiivsed kriteeriumid, sealhulgas: hallatavad varad ja nende ettevõtete jaoks teenitud tulu. Investeeringu tootlus ei ole kriteeriumiks, kuna klientide eesmärgid ja riskitaluvus on erinevad ning nõustajatel on harva auditeeritud tulemusaruandeid. Edetabelid põhinevad SHOOK Research, LLC arvamustel ja ei näita tulevast tulemuslikkust ega ühegi kliendi kogemust. Ei Morgan Stanley Smith Barney LLC ega selle finantsnõustajad ega erakapitali nõustajad ei maksa Forbesile ega SHOOK Researchile edetabeli eest tasu. Lisateabe saamiseks: www.SHOOKresearch.com.
CRC 2808985
